Comment gérer efficacement votre compte d’épargne

 

Que vous épargniez pour devenir propriétaire, pour la retraite ou dans un autre but, constituer une épargne est un objectif crucial pour tout consommateur. Lorsque nous éduquons les gens sur le processus budgétaire, épargner un fonds d’urgence est souvent le premier objectif que nous leur disons de se fixer.

Faites de l’épargne une habitude à laquelle vous pensez régulièrement et que vous pratiquez toute l’année. Créer et faire fructifier votre compte d’épargne est une compétence de vie que chacun doit développer, alors ne remettez pas l’épargne à plus tard. Voici quelques conseils pour gérer votre épargne dès aujourd’hui.

 

Ne pas en faire trop

 

Si vous investissez trop d’argent dans votre épargne, vous pouvez vous exposer à l’échec aussi sûrement que si vous économisez trop peu. Si vous épargnez trop et laissez votre compte courant à court de ce dont vous avez besoin pour payer toutes vos factures, vous devrez puiser dans vos économies pour couvrir vos dépenses courantes, ce qui va à l’encontre de l’objectif d’avoir un compte d’épargne.

 

Débutez doucement et augmentez le montant que vous mettez dans votre épargne seulement si vous pouvez vous permettre de vivre sans cet argent. Après quelques mois d’adaptation à ce nouveau budget, vous devriez constater que vous pouvez augmenter le montant de votre épargne. Votre objectif sera a terme d’économiser 20 % de vos gains, mais vous ne serez probablement pas en mesure de mettre de côté ce montant complet avant d’avoir remboursé vos dettes.

 

Séparer votre épargne

 

Il est normal d’avoir un compte courant et un compte d’épargne dans la même banque ou coopérative de crédit. Cela permet de transférer facilement des fonds entre les deux comptes – votre banque vous permettra probablement d’utiliser un site Web ou une application pour transférer des fonds immédiatement. C’est pratique lorsqu’il s’agit de transférer de l’argent vers votre épargne, mais en général, c’est trop pratique lorsqu’il s’agit de retirer de l’argent de ce qui devrait être un compte d’épargne à long terme.

Pour éviter que votre épargne ne s’amenuise avec le temps, il vaut mieux trouver une institution financière entièrement distincte, même une banque uniquement en ligne, et y transférer des fonds à des fins d’épargne. Certaines banques en ligne offrent les meilleurs taux d’intérêt sur leur épargne – faites le tour pour obtenir le meilleur rendement possible. Vous ne gagnerez pas autant qu’avec un compte retraite, mais cela devrait être mieux que le compte bancaire classique.

Envisagez également une coopérative de crédit locale avec moins de succursales pour votre épargne. L’objectif est de rendre l’argent moins accessibles dans l’espoir que les fonds resteront à la banque plutôt que d’être dépensés.

 

Choisir le bon type de compte d’épargne

 

En dehors des comptes d’épargne classiques, vous pourriez vouloir explorer des options d’épargne à plus long terme.  Un CD (certificat de dépôt) devrait rapporter un intérêt plus élevé que votre compte d’épargne, mais l’argent sera bloqué sur le compte pendant une période déterminée. Vous pouvez obtenir des CD pour un large éventail de périodes, mais généralement, ils vont de quelques mois à cinq ans.

Pour des objectifs vraiment à long terme, vous voudrez examiner les IRA (comptes de retraite individuels) qui sont assurés par la FDIC ou les plans 529 pour l’épargne-études. Une fois que vous avez établi votre fonds d’urgence sous une forme accessible, l’épargne excédentaire pourrait être investie dans un fonds commun de placement ou sur le marché boursier. Attention, ces dépôts peuvent être risqués, donc faites preuve de prudence chaque fois que vous faites un investissement.

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Travailler vers des objectifs d’épargne

 

Il est vraiment important d’avoir des objectifs fermes établis vers lesquels vous travaillez. Il ne suffit pas de s’engager à épargner ; vous devez savoir pour quoi vous épargnez et combien vous devez accumuler.

Votre premier objectif d’épargne est de mettre de côté 90 jours de revenu dans un fonds d’épargne d’urgence. Une fois cet objectif atteint, vous pouvez alors commencer à épargner pour d’autres objectifs, comme des vacances, une nouvelle voiture, un acompte sur une maison, etc. Gardez ces fonds séparés en ouvrant un nouveau compte par objectif. N’oubliez pas de conserver le fonds d’épargne d’urgence dans un compte auquel vous ne pouvez accéder qu’en cas de véritable urgence, et de placer les autres objectifs dans un marché monétaire à un taux d’intérêt plus élevé ou dans d’autres plans d’épargne.

 

Utiliser le dépôt direct

 

Parlez à votre employeur pour qu’il dépose directement votre salaire sur votre compte bancaire. Profitez de cette option si elle est disponible, et faites-en déposer une partie directement sur votre compte d’épargne. N’oubliez pas de ne mettre de côté que le montant que vous pouvez vous permettre au début, en augmentant le montant au fur et à mesure que vous remboursez vos dettes.

L’idée est que l’épargne soit mise de côté automatiquement afin que vous ne vous en rendiez pas compte ou que vous deviez l’économiser vous-même. Il peut être difficile de mettre cet argent de côté lorsque vous avez tant d’obligations financières et de tentations qui se disputent ces fonds. Mettre en place une épargne automatique est beaucoup plus facile que de vous obliger à épargner chaque mois.

Traitez votre épargne comme une facture, et payez-vous en premier. Déterminez ce que vous pouvez vous permettre d’épargner chaque mois et déposez directement 100€, 50€, 25€ ou même 10€ par mois. Payez-vous en premier ! Cela s’additionne et deviendra une habitude. N’oubliez pas de commencer petit, mais de penser grand.